Des solutions sur mesure
Le fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une location assortie d’une option d’achat au bénéfice du loueur, à un prix déterminé dès la signature du contrat. Il permet à l’entreprise d’utiliser un bien sans en avoir la propriété, et de l’acquérir à l’issue de la période de location pour un prix convenu à l’avance. Le crédit-bail est un contrat entre trois parties :
- le propriétaire du bien (un fournisseur),
- le crédit-bailleur, qui est un établissement financier,
- le crédit-preneur, qui est l’entreprise qui reçoit le bien en location.
Le contrat de crédit-bail :
Le contrat de crédit-bail doit contenir les informations suivantes :
- les parties au contrat,
- les caractéristiques du bien en location,
- la durée du crédit-bail (de 3 à 7 ans généralement),
- le montant du premier loyer,
- le montant des loyers, leur périodicité et leurs modalités de paiement,
- les modalités de l’option d’achat à l’issue du contrat (le prix est déterminé dès la signature du contrat),
- les obligations du crédit-bailleur, notamment d’accorder la jouissance paisible du bien au crédit-preneur,
- les obligations du crédit-preneur, notamment de payer les loyers, d’entretenir correctement le bien dont il a la disposition, et de le restituer en bon état à l’issue de la location s’il ne lève pas l’option d’achat.
Les options possibles à la fin du contrat de crédit-bail
À l’issue du contrat de crédit-bail, l’entreprise dispose de plusieurs possibilités :
- restituer le bien au crédit-bailleur,
- lever l’option d’achat prévue dans le contrat,
- si le crédit-bailleur est d’accord, prolonger le contrat de crédit-bail.
Location financière
La location financière est une location sans option d’achat. Elle permet à l’entreprise d’utiliser un bien sans en avoir la propriété. Il s’agit d’un contrat entre trois parties :
- le propriétaire du bien (un fournisseur),
- le loueur, qui est un établissement financier,
- le locataire, qui est l’entreprise qui reçoit le bien en location.
Le contrat de location financière :
Le contrat de location financière doit contenir les informations suivantes :
- les parties au contrat,
- les caractéristiques du bien en location,
- la durée de la location financière (de 2 à 5 ans généralement),
- le montant du premier loyer,
- le montant des loyers, leur périodicité et leurs modalités de paiement,
- les obligations du loueur, notamment d’accorder la jouissance paisible du bien au locataire,
- les obligations du locataire, notamment de payer les loyers, d’entretenir correctement le bien dont il a la disposition, et de le restituer en bon état à l’issue de la location.
Les options possibles à la fin du contrat de location
À l’issue du contrat de location, l’entreprise dispose de deux possibilités :
- restituer le bien au loueur,
- ou, si le loueur est d’accord, prolonger contrat de location.
Par contre, l’entreprise ne dispose dans son contrat d’aucune option d’achat à l’issue de la période de location.
Location opérationnelle
- La location opérationnelle est une location longue durée d’un bien avec loyer minimal pour le client final.
La location opérationnelle a pour vocation de réduire au maximum le coût de l’usage du client et de faciliter le renouvellement des biens d’équipement.
Les avantages
- Une trésorerie très allégée, optimisation du cashflow avec un financement à hauteur de 100% TTC du prix de vente du matériel.
- Les loyers réduits qui sont 100 % déductibles
- Des charges adaptées et fixes avec des loyers établis en fonction de la durée de vie du matériel et des besoins d’utilisation
- Une structure de bilan allégée : l’équipement loué n’entre pas dans les immobilisations inscrites au bilan
- Le renouvellement simplifié du bien d’équipement
- Du full service peut être intégré au loyer
- C’est le financier qui est propriétaire de l’équipement en fin de contrat et en porte le risque.
Lease-back
La pratique du lease-back consiste en la cession d’un équipement par une entreprise propriétaire à un bailleur, dans le but d’obtenir des liquidités tout en préservant le droit d’utilisation ou de location de cet équipement.
Le bailleur acquiert l’équipement à l’une des deux valeurs suivantes :
La valeur à neuf, lorsque la période entre l’acquisition initiale et le refinancement est récente.
Une valeur réduite lorsque la période entre l’acquisition initiale et le refinancement dépasse 6 mois,
Le lease-back peut être réalisé sous forme de location ou de crédit-bail.
Le client doit fournir une facture d’achat acquittée
Le fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une location assortie d’une option d’achat au bénéfice du loueur, à un prix déterminé dès la signature du contrat. Il permet à l’entreprise d’utiliser un bien sans en avoir la propriété, et de l’acquérir à l’issue de la période de location pour un prix convenu à l’avance. Le crédit-bail est un contrat entre trois parties :
- le propriétaire du bien (un fournisseur),
- le crédit-bailleur, qui est un établissement financier,
- le crédit-preneur, qui est l’entreprise qui reçoit le bien en location.
Le contrat de crédit-bail :
Le contrat de crédit-bail doit contenir les informations suivantes :
- les parties au contrat,
- les caractéristiques du bien en location,
- la durée du crédit-bail (de 3 à 7 ans généralement),
- le montant du premier loyer,
- le montant des loyers, leur périodicité et leurs modalités de paiement,
- les modalités de l’option d’achat à l’issue du contrat (le prix est déterminé dès la signature du contrat),
- les obligations du crédit-bailleur, notamment d’accorder la jouissance paisible du bien au crédit-preneur,
- les obligations du crédit-preneur, notamment de payer les loyers, d’entretenir correctement le bien dont il a la disposition, et de le restituer en bon état à l’issue de la location s’il ne lève pas l’option d’achat.
Les options possibles à la fin du contrat de crédit-bail
À l’issue du contrat de crédit-bail, l’entreprise dispose de plusieurs possibilités :
- restituer le bien au crédit-bailleur,
- lever l’option d’achat prévue dans le contrat,
- si le crédit-bailleur est d’accord, prolonger le contrat de crédit-bail.
Location financière
La location financière est une location sans option d’achat. Elle permet à l’entreprise d’utiliser un bien sans en avoir la propriété. Il s’agit d’un contrat entre trois parties :
- le propriétaire du bien (un fournisseur),
- le loueur, qui est un établissement financier,
- le locataire, qui est l’entreprise qui reçoit le bien en location.
Le contrat de location financière :
Le contrat de location financière doit contenir les informations suivantes :
- les parties au contrat,
- les caractéristiques du bien en location,
- la durée de la location financière (de 2 à 5 ans généralement),
- le montant du premier loyer,
- le montant des loyers, leur périodicité et leurs modalités de paiement,
- les obligations du loueur, notamment d’accorder la jouissance paisible du bien au locataire,
- les obligations du locataire, notamment de payer les loyers, d’entretenir correctement le bien dont il a la disposition, et de le restituer en bon état à l’issue de la location.
Les options possibles à la fin du contrat de location
À l’issue du contrat de location, l’entreprise dispose de deux possibilités :
- restituer le bien au loueur,
- ou, si le loueur est d’accord, prolonger contrat de location.
Par contre, l’entreprise ne dispose dans son contrat d’aucune option d’achat à l’issue de la période de location.
Location opérationnelle
- La location opérationnelle est une location longue durée d’un bien avec loyer minimal pour le client final.
La location opérationnelle a pour vocation de réduire au maximum le coût de l’usage du client et de faciliter le renouvellement des biens d’équipement.
Les avantages
- Une trésorerie très allégée, optimisation du cashflow avec un financement à hauteur de 100% TTC du prix de vente du matériel.
- Les loyers réduits qui sont 100 % déductibles
- Des charges adaptées et fixes avec des loyers établis en fonction de la durée de vie du matériel et des besoins d’utilisation
- Une structure de bilan allégée : l’équipement loué n’entre pas dans les immobilisations inscrites au bilan
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Lease-back
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La valeur à neuf, lorsque la période entre l’acquisition initiale et le refinancement est récente.
Une valeur réduite lorsque la période entre l’acquisition initiale et le refinancement dépasse 6 mois.
Le lease-back peut être réalisé sous forme de location ou de crédit-bail.
Le client doit fournir une facture d’achat acquittée.
Contactez-nous
Nous serons ravis de vous offrir notre expertise en matière de financement et de répondre à toutes vos questions. Vous pouvez remplir le formulaire ci-dessous ou nous joindre par téléphone, nous vous contacterons dans les plus brefs délais pour discuter de vos besoins.
- 06 78 09 52 10
- contact@2acapitalfinance.fr
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